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智能风控服务商银货通科技的创新“产业链金融科技”模式 白皮书连载案例
浏览: 发布日期:2021-09-13

  由万联网主办,高达软件、e签宝、普洛斯金融、全致金科、百融云创、物润船联、易流科技、G7、智通三千、徙木金融等作为赞助单位的“第五届中国物流金融创新高峰论坛”即将在深圳9月26日召开,论坛现场,万联网还将在会议现场联合上海大学现代物流研究中心共同发布物流金融生态圈企业CEO案头读物——《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》。

  此次《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》,在往届物流金融白皮书基础上全新升级,不仅增加收录了国内最新的物流金融创新企业,还收录了最新的企业案例,并经过实地参访、深度调研、多方考证,在内容丰富性、专业性和可读性上进行了多处提升和优化。

  作为业内备受瞩目的刊物之一,《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》的进程受到了众多关注,为回馈读者期待,万联网将持续开展入选该白皮书的企业的经典案例分享活动,精彩提前开启!

  温馨提示:以下案例分享皆经万联网删减,仅供业内人士参考,精彩的白皮书案例全文,敬请期待第五届中国物流金融创新高峰论坛的现场揭晓!

  杭州银货通科技股份有限公司(以下简称“银货通”)成立于2011年,注册资本1.28亿元。银货通是产业链金融的智能风控服务商,致力于“帮中小企业融到资金、帮金融机构管住风险、帮产业链核心企业打造金融科技专属平台”。银货通持续迭代优化产业链金融技术服务系统,先后取得了供应链金融、区块链金融、大数据征信与风控、智能投顾等金融科技创新领域的多项技术研发专利和软件著作权,被认定为浙江省科技型中小企业、国家高新技术企业、浙江十佳金融创新企业、杭州市企业高新技术研究开发中心、省级高新技术研究开发中心、AAA级“守合同重信用”企业、浙江省最具成长性科技型百强企业等。

  银货通的初心,是致力于通过金融科技的手段,为中小微企业的融资提供服务。中小微企业于经济体而言是极其重要的: 中小微企业占国内企业总数的99%以上、税收总量的50%以上、GDP贡献的60%以上、提供就业岗位的80%以上,但是小型企业占银行贷款的份额却仅为15%左右。中小微企业融资面临的核心问题,简单概括就是融资难、融资贵。 而造成这种问题的主要原因是:(一)可抵质押的固定资产少; (二)治理能力弱导致可披露信息匮乏 (三)互保模式风险不可控等; (四)单体融资规模小。

  解决方案针对中小微企业融资面临的难题,政府出台一系列政策、采取各项措施,鼓励银行等金融机构加大对其进行放贷,各种金融机构也不断研发对应的产品,为中小微企业提供服务。 银货通响应国家的政策要求,从“产业链金融科技”的角度开发了一系列的金融产品,为大量的中小微企业提供服务。银货通“产业链金融科技”模式的核心价值是以“科技+运营”为基础,以“数据+金融”为支撑,利用合资或事业合作模式,整合产业链核心企业、产业平台资源,以科技力量挖掘中小微企业自身信用价值,打造了一个产业链金融智能风控体系,并创新和拓展了供应链金融、区块链金融、大数据征信与风控等领域,实现了金融和科技、金融科技和实体经济、科技创新和风险防控的有机结合。(一)传统供应链金融银货通以现代金融科技挖掘中小微企业存货、应收账款、股权、数据等资产信用。 形成了“货易融”、“银债通”、“银股通”三大金融服务产品线,为中小微企业提供孵化、创业资金服务,快速满足中小微企业融资需求。1、货易融; 2、银债通; 3、银股通。(二)链上金服链上金服是杭州银货通科技股份有限公司重点打造的产品体系,是银货通的战略发展方向。 在供应链创新和产业互联大背景下,由银货通主导研发,以核心企业和B2B产业电商平台为精准服务客群,集合微支付、产业链场景、智能风控、区块链数据服务、数字金融为一体的一站式快贷易租金融科技解决方案。1、市场需求及痛点随着C端红利渐渐消失,C端市场已经变成红海,而2B端的金融服务业务方兴未艾,产业链金融B端需求正处于风口。 2018年B2B交易规模达到22.5万亿元,同比增长9.7%; 但是开展2B端金融服务业务也存在以下痛点和问题:(1)产业链金融,随着场景深入,对智能风控的要求进一步提高,对新型技术的融合性和集成能力要求进一步提高; (2)传统金融机构对创新型数据金融的融合性尚不充分,金融产品需不断迭代; (3)金融众创业态丰富,但缺乏持牌主体,放贷合规性和场景面临极大挑战; (4)需要解决低成本资金的需求。2、解决方案银货通借助现有智能风控体系,打造一体化的场景+智能风控+资金通道的综合解决方案; 通过业务孵化和各类风险缓释机制的设计,发现小企业信用,接轨银行端资金,服务产业链客户。3、产品体系(1)小微快贷“小微快贷”主要围绕产业电商平台或核心企业对其上下游企业提供相配套的金融技术及风控服务。 银货通集成了适合中小企业特点的全面征信与智能风控模型,专注于医药大健康、物流、通信以及衣食住行SaaS平台领域,在充分掌控中小微企业借贷的全流程管理的基础上,挖掘中小微企业信用价值,助力中小微企业解决融资需求。 目前已经陆续研发并运行多个物流领域的金融产品。(2)小微易租“小微易租”是在小微快贷的技术基础上,融合现代支付、物联网技术、AI技术等,面对微场景租赁市场,独创“小微易租”业务模式。 目前银货通科技与多家融资租赁公司以代运营服务、技术服务及其他服务方式,投入综合人力资源、投融资资源、业务资源,以融资租赁板块为切入点,通过融资租赁的技术运用与模式创新,塑造核心能力,服务中小企业。(三)管理系统在为中小微企业提供金融服务的时候,银货通研发了一系列技术系统,包括权限管理系统、征信评审系统、融易管智能监管平台、股权价值评估系统、物联网保理系统、风控预警系统、小微易租数据中心、小微快贷数据中心、数诺通产业链金融平台。 后台系统都集成在单点登录平台上,用户依据自己的权限,登录单点登录平台后,可以选择要进入的系统。

  价值提炼银货通一直践行普惠金融发展思路,支持实体经济。 开发的一系列金融服务产品,为各方带来了价值:(一)银货通为小企业融资难融资贵提供解决方案; (二)提供有效的风险控制手段; (三)打造适用于B端客户的风控决策系统。

  经营成果银货通不断与核心供应链企业及产业链B2B平台对接,提供金融产品,服务各种类型的客户; 并基于自身独特的大数据风控体系,严控风险,稳健经营。(1)已与多家产业核心企业成立合资公司,比如与中国铁塔合资成立杭州万物互联智慧产业有限公司,与中国医药合资成立了杭州数惠通科技有限公司,共建核心企业产业链金融服务体系。 并与十多个B2B产业电商平台完成合作产品运营。(2)已与30多家金融机构建立合作,其中包括银行、消费金融公司、互联网小贷等。(3)已为超过100万家中小企业提供了金融科技服务,累计监管资产总额过100亿。

  创新亮点银货通在围绕核心供应链企业及产业链B2B平台提供金融服务的过程中,进行产品、风控体系、技术方面的创新,取得一系列成果,是银货通科技的核心竞争力。(一)提供一站式金融解决方案; (二)系统对接,实现线上化作业; (三)标准化产品体系; (四)打造B端客户风控决策引擎系统,为B端客户提供更好的服务。来源:万联网